Como organizar suas finanças pessoais em 5 passos simples

1. Entenda sua situação atual

Antes de organizar suas finanças, você precisa saber como está hoje. Isso significa listar todas as suas receitas (salário, freelances, renda extra) e despesas (fixas e variáveis).
👉 Exemplo prático: anote que você recebe R$ 3.000 por mês, gasta R$ 1.200 com aluguel, R$ 600 com alimentação, R$ 400 com transporte e R$ 300 em lazer. Assim, fica claro para onde seu dinheiro está indo.
Segundo dados do IBGE (2023), cerca de 63% dos brasileiros não sabem exatamente quanto gastam por mês — esse é o primeiro erro a evitar.

2. Crie um orçamento realista

Depois de entender sua situação, o próximo passo é montar um orçamento. Um método simples é a regra 50-30-20:

• 50% da renda para necessidades (moradia, transporte, alimentação).
• 30% para desejos (lazer, viagens, hobbies).
• 20% para poupança e investimentos.

👉 Exemplo: com renda de R$ 3.000, você destina R$ 1.500 para necessidades, R$ 900 para desejos e R$ 600 para investir ou guardar.
O segredo é ser realista — não adianta cortar totalmente o lazer, porque isso gera frustração e desistência.

3. Corte gastos desnecessários

Muitas vezes, pequenas despesas comprometem grande parte do orçamento. O famoso “dinheiro que some” está nos cafés diários, nas assinaturas que você quase não usa e nos impulsos de compra online.
👉 Exemplo: cancelar duas assinaturas de streaming que você não assiste pode economizar R$ 80 por mês. Em um ano, são quase R$ 1.000 que podem ir para sua reserva.

Dica rápida: faça uma lista com três categorias – manter, reduzir e cortar – e classifique todos os seus gastos.

4. Monte uma reserva de emergência

Ter dinheiro guardado para imprevistos é fundamental. A recomendação é acumular de 3 a 6 meses de despesas básicas.
👉 Exemplo: se você gasta R$ 2.000 por mês, sua reserva ideal varia entre R$ 6.000 e R$ 12.000.

Não precisa formar esse valor de uma vez. Comece guardando um percentual fixo todo mês em uma conta separada ou investimento seguro, como Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária. Assim, em caso de desemprego ou problema de saúde, você terá tranquilidade para agir sem dívidas.

5. Automatize e acompanhe

A organização financeira não é algo que você faz uma vez e esquece. É preciso acompanhar sua evolução. Automatize o que puder: programe transferências automáticas para sua poupança ou investimentos logo após receber o salário.

👉 Exemplo: se todo mês, no dia seguinte ao pagamento, R$ 300 vão direto para sua conta de investimento, você não corre o risco de gastar antes.
Além disso, reserve 15 minutos por semana para revisar seu orçamento e ajustar o que for necessário. Pequenos ajustes garantem consistência no longo prazo.

Conclusão e Chamada à Ação

Organizar suas finanças não precisa ser complicado. Com esses cinco passos — entender sua situação, criar um orçamento, cortar gastos, montar uma reserva e acompanhar de perto — você já constrói a base de uma vida financeira estável.

Agora é com você: pegue papel e caneta (ou uma planilha) e faça seu primeiro diagnóstico financeiro hoje mesmo. Não espere o “momento certo”, porque ele não existe. O melhor momento para organizar suas finanças é agora, e cada pequeno passo vai aproximar você da liberdade financeira.